청년도약계좌는 끝났습니다 — 12월에 열리는 청년미래적금, 지금 점검할 3가지

“청년도약계좌 신청하려고 하는데요”라는 질문을 아직도 많이 받습니다. 안타깝지만 그 계좌는 작년 12월로 문을 닫았습니다. 5년 만기가 길다는 지적이 많았고, 정부가 이를 받아들여 올해 6월 만기 3년짜리 후속 상품을 내놨습니다. 이름은 청년미래적금입니다.

구조는 단순해졌고 조건은 후해졌습니다. 그런데 가입 창구가 아무 때나 열리지 않습니다. 연 2회, 6월과 12월뿐입니다. 6월 1차 때 5부제까지 시행하며 신청이 몰렸고, 다음 기회는 12월입니다. 석 달 남은 지금, 미리 점검해 둘 것들을 정리합니다.

1. 도약계좌와 무엇이 달라졌나

핵심 변화는 만기 단축입니다. 5년을 버티지 못하고 중도해지하는 가입자가 많았던 도약계좌의 약점을 3년으로 줄였습니다. 월 50만 원씩 3년을 채우면 원금 1,800만 원에 기여금·이자가 붙어, 우대형 기준 2,200만 원대의 목돈이 됩니다.

기존 도약계좌 가입자는 그대로 유지해도 됩니다. 이미 쌓은 기여금과 비과세는 사라지지 않습니다. 6월 1차 때는 도약계좌를 해지하고 갈아타는 경로가 열렸는데, 12월에도 같은 경로가 열릴지는 공고를 확인해야 합니다.

2. 내가 대상인지 — 셀프 점검 3단계

첫째, 나이. 만 19~34세인데, 병역을 마쳤다면 복무 기간만큼(최대 6년) 위로 늘어납니다. 만 36세 예비역도 가입할 수 있는 구조입니다.

둘째, 내 소득. 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 6,300만 원 이하)면 통과입니다. 이번 상품의 특징은 소상공인도 들어왔다는 것 — 연 매출 3억 원 이하 사장님이라면 직장인이 아니어도 가입할 수 있습니다.

셋째, 가구소득. 기준 중위소득 200% 이하인데, 맞벌이 2인 가구는 250%까지 완화됩니다. 여기서 많이 탈락하니, 신청 전에 가구원 소득을 미리 계산해 보는 게 12월에 허탕 치지 않는 방법입니다.

우대형(기여금 12%)은 소득이 낮은 청년을 위한 트랙입니다. 중소기업 재직·신규 취업 등 세부 요건이 붙으니, 해당될 것 같다면 공고문의 우대형 기준부터 확인하세요.

3. 12월 신청 전 캘린더

9월: 요건 점검(나이·소득·가구소득). 건강보험 자격이나 소득 증빙이 애매하면 지금 정리해 둡니다. 10~11월: 은행 앱에서 사전 알림 신청, 우대금리 조건(급여이체·카드실적 등) 비교. 12월: 공고 확인 후 신청 — 1차처럼 첫 주 5부제가 걸릴 수 있으니 출생연도 끝자리별 날짜를 확인하세요.

한 가지 현실적인 조언을 드리면, 월 50만 원을 꽉 채우는 것보다 3년을 완주할 금액으로 시작하는 게 낫습니다. 자유적립식이라 월 1,000원부터 가능하고, 여유가 생기면 늘리면 됩니다. 적금의 수익률은 금리가 아니라 완주율이 결정합니다.

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자주 묻는 질문

청년도약계좌를 지금도 가입할 수 있나요?

아닙니다. 2025년 12월로 신규가입이 종료됐습니다. 지금 가입할 수 있는 후속 상품은 청년미래적금이며, 다음 신청 창구는 12월입니다.

이미 청년도약계좌가 있는데 미래적금으로 갈아타야 하나요?

필수는 아닙니다. 유지하면 기존 기여금·비과세 혜택이 그대로 갑니다. 다만 5년 만기가 부담스럽다면 갈아타기 경로가 12월에 열리는지 공고를 확인한 뒤 판단하세요.

소득이 없는 취업준비생도 가입되나요?

소득이 전혀 없으면 가입이 어렵습니다. 근로·사업소득이 있어야 하며, 아르바이트라도 소득 신고가 돼 있으면 가능합니다.

만기 3년을 못 채우고 해지하면 어떻게 되나요?

중도해지 시 정부기여금과 비과세 혜택이 줄거나 사라질 수 있습니다. 특별중도해지 사유(퇴직·폐업·결혼 등)에 해당하면 혜택이 일부 유지되니 해지 전 은행에 사유를 확인하세요.

중간에 해지하면 정부 기여금은 어떻게 되나요

중도 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택 대부분이 사라집니다. 퇴사·폐업·질병 같은 특별중도해지 사유에 해당하면 일부 보전됩니다.