디딤돌은 사는 집, 버팀목은 빌리는 집 — 헷갈리면 신청부터 막힙니다

3줄 요약

주택도시기금 대출을 알아보면 디딤돌과 버팀목이라는 이름이 먼저 나옵니다. 이름만으로는 무엇이 무엇인지 알기 어렵습니다.

간단합니다. 집을 사는 데 쓰는 것이 디딤돌, 전세나 월세 보증금에 쓰는 것이 버팀목입니다.

이 구분이 되면 나머지 요건은 비슷한 틀로 이해할 수 있습니다. 소득과 자산, 대상 주택, 그리고 우대 금리입니다.

소득과 자산, 두 가지 문턱

두 상품 모두 부부합산 연소득 기준이 있습니다. 기준을 넘으면 대상이 아닙니다. 신혼부부나 다자녀 가구에는 완화된 기준이 적용되는 경우가 있습니다.

순자산 기준도 함께 봅니다. 소득이 낮아도 자산이 기준을 넘으면 안 됩니다. 순자산은 총자산에서 부채를 뺀 값으로 산정합니다.

소득과 자산 기준, 그리고 대출 한도와 금리는 정책에 따라 수시로 조정됩니다. 그래서 여기에 숫자를 적기보다 주택도시기금 누리집에서 현재 기준을 확인하시라고 안내드리는 편이 정확합니다.

주택도시기금 대출 상품 안내를 정리(한도와 금리는 수시 변동)

디딤돌대출은 매입하는 주택의 가격과 전용면적에 상한이 있습니다. 상한을 넘는 집은 대출이 안 됩니다.

버팀목대출은 임차보증금과 전용면적에 기준이 있습니다. 수도권과 비수도권의 기준이 다릅니다.

여기서 자주 걸리는 지점이 있습니다. 마음에 드는 집을 먼저 정하고 나서 대출을 알아봤는데 기준을 넘는 경우입니다. 순서를 바꾸는 편이 낫습니다. 먼저 본인이 받을 수 있는 한도와 대상 주택 기준을 확인하고, 그 안에서 집을 보는 것입니다.

정직하게 말씀드리면 계약을 먼저 하고 대출이 안 나오면 계약금을 날릴 수 있습니다. 계약서에 대출 미승인 시 처리에 관한 특약을 넣어두는 것이 안전장치가 됩니다.

순서를 바꾸면 위험이 줄어듭니다 — 집을 먼저 정하고 대출을 알아보면 늦습니다

기본 금리에 여러 우대가 적용됩니다. 대표적인 것이 신혼가구, 다자녀 가구, 청약저축 가입 기간, 부동산 전자계약, 그리고 생애최초 주택구입입니다.

우대는 중복 적용되는 경우가 많습니다. 다만 우대를 모두 더해도 적용되는 하한 금리가 정해져 있습니다.

청약저축 가입 기간 우대는 미리 준비해둘 수 있는 항목입니다. 통장을 오래 유지한 것이 여기서 금리로 돌아옵니다.

부동산 전자계약 우대는 계약 방식만 바꾸면 되는 항목이라 상대적으로 쉽습니다. 계약 전에 공인중개사에게 전자계약이 가능한지 물어보세요.

신청은 기금 수탁은행 지점을 방문하거나 주택도시기금 누리집과 앱에서 할 수 있습니다.

시점이 중요합니다. 디딤돌대출은 소유권 이전 등기 전에 신청해야 하고, 버팀목대출은 임대차계약을 체결하고 계약금을 지급한 뒤 잔금 지급일 전까지 신청해야 합니다. 잔금을 이미 치른 뒤에는 신청이 어렵습니다.

준비 서류는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득 증빙, 임대차계약서 또는 매매계약서, 계약금 영수증 등입니다. 상황에 따라 추가 서류가 요구됩니다.

심사에 시간이 걸리므로 잔금일까지 여유를 두고 신청하세요. 최소 2주에서 3주 정도를 잡는 것이 안전합니다.

버팀목대출을 받을 때는 보증금을 지키는 장치를 함께 챙기세요. 전입신고와 확정일자는 기본이고, 전세보증금 반환보증 가입도 검토할 만합니다.

중도상환수수료가 있는지 확인하세요. 기금 대출은 조건에 따라 다릅니다. 조기 상환 계획이 있다면 미리 따져보는 것이 좋습니다.

디딤돌대출을 받으면 그 주택에 실제 거주해야 하는 요건이 붙는 경우가 있습니다. 전입 의무를 지키지 않으면 대출금 회수 대상이 될 수 있습니다.

청년 전용 상품도 별도로 있습니다. 청년전용 버팀목전세자금, 중소기업취업청년 전월세보증금대출 등입니다. 요건이 맞으면 일반 상품보다 금리가 낮습니다.

마지막으로, 월세를 살고 있다면 월세 세액공제도 함께 챙기세요. 대출과는 별개로 연말정산에서 적용받는 항목입니다.

확인처

세대 기준 무주택이 원칙입니다. 배우자의 주택 보유 여부도 함께 봅니다.

신혼이나 다자녀 등 완화 기준에 해당하는지 확인해보세요. 해당하지 않으면 일반 시중은행 상품을 비교하셔야 합니다.

원칙적으로 어렵습니다. 신청 시점 요건이 정해져 있으므로 계약 단계에서 미리 준비해야 합니다.

상품과 선택에 따라 다릅니다. 신청 시점에 조건을 확인하세요.

갱신 계약도 대상이 되는 경우가 있습니다. 신청 시점 요건을 확인하세요.